第十一章:支付结算业务,南堡支行编写
付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后,查明挂失票据确未付款时,应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起()日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第()日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任。
电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,期限为()
纸质商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止,期限为()
没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载事项的,是()
票据和结算凭证的()、()、()不得更改,更改的票据无效;更改的结算凭证,银行不予受理。
出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、支付密码错误的支票,银行应予以退票,并按规定填制报告书上报人民银行处以()罚款。
关于支票使用,以下说法正确的是()。
票据背书附有条件的,()。
签发现金银行汇票,(),并交存现金。
下列方法中,()是我国《票据法》未予认可的票据权利救济方法
票据背书可以使用统一格式的粘单,()应当在票据和粘单的粘接处签章。
关于票据签章效力,以下说法不正确的是()。
关于票据金额格式,以下书写不正确的是()
关于票据出票日期格式,以下书写不正确的是()。
支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章,应为其()。
支付结算原则
空白票据交回及作废的,应()。
承兑行接到法院冻结止付等影响票据权利的事件发生时,应在收到法院通知()内依托大额支付系统或其他适当方式通知查询行。票据查询行如已将票据转出,应通过适当方式通知交易对手。
()可以签发现金银行本票或转账银行本票,申请人或收款人为单位的,不得申请签发现金银行本票。
签发个人银行汇票金额超过()元(含),需进行联网核查,并留存影印件或复印件。
未在农业银行开立账户的个人客户,以现金方式申请银行汇票金额人民币()元(含)以上的,除进行联网核查并留存外,还应按反洗钱规定登记客户身份基本信息。
银行汇票解除法院止付只能由()办理。
汇票经办行经办员()根据银行汇票已兑付清单,抽取、核对汇票卡片;检查银行汇票多余款账户,如有余额及时处理。
银行汇票差错处理,次日发现的,对误签发的应联系出票申请人,收回误签发的银行汇票做未用退回或重新签发;对误结清、退款、超期付款银行汇票或兑付系统内银行汇票的,应逐级上报()处理。
支票的提示付款期限自出票日起()日(中国人民银行另有规定的除外),超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。
经审核有误的银行汇票,代理付款行应拒绝受理并出具拒绝受理通知书,()。
银行汇票代理付行受理挂失的同时应将挂失止付内容()。
提出借方票据收款业务应遵循原则是()()()
查复行应在收到查询信息的当日至迟下()工作日上午予以查复。
网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务。往账业务应在受理当日至迟()处理完毕。
网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务。借记来账业务应在收到来账当日至迟不超过()个工作日核销完毕
网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务。需人工核销的贷记来账应在收到来账当日至迟不超过()个工作日核销完毕。
往账业务,录入、确认必须依据审核无误的()处理,确保业务信息真实、准确。
网内往来业务,在“网内应收结算款项”科目下,设置“业务应收款”账户,核算接收行收到()业务后,应向付款人收取的款项。期末余额反映在借方,表示未核销的网内借记来账金额。
网内往来业务,在“网内应付结算款项”科目下,设置“业务应付款”账户,核算接收行收到需核销的()业务后,应支付给收款人的款项。期末余额反映在贷方,表示未核销的网内贷记来账金额。
对于网内往来往账行确认前发现的差错,由()进行抹账处理。
网内往来往账行对隔日发现的、录入未确认前的差错,即状态为“录入”的差错业务,柜员应选择()进行更正处理。
小额支付系统的系统工作日为(),资金清算日为大额支付系统的工作日。
发出查询第()个工作日仍未收到查复的,应再次发出,并联系其上级行督促查办。
网内往来业务遵循()的原则
小额支付银行本票业务,是指营业机构受理持票人提交的他行银行本票,对银行本票进行审查后,通过小额支付系统发送银行本票相关信息至(),并根据出票银行返回的业务回执办理银行本票兑付资金的支付。
中国农业银行小额支付系统支付指令()发送,净额清算,和 大额支付系统共享清算资金。
大额支付系统每日()为日间业务处理时间。
支票影像交换业务处理遵循()()()的原则。
影像交换系统采用()对支票影像信息进行付款确认。
对审核通过的支票,提出行采取()()()三环节双人操作基本模式发送支票影像信息。
对有疑问或发生差错的支票影像业务应及时通过影像交换系统办理查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午()予以查复。
在“应解汇款及临时存款”科目下设置“漫游汇款结算款项”账户,本账户设置在(),核算全行漫游汇款业务款项。期末余额反映在贷方,表示未兑付的漫游汇款金额。
漫游汇款转账汇出()以上或现金汇出()以上须按照联网核查要求对客户及代理人证件进行联网核查,并留存影印件或复印件。
漫游汇款业务对未在农业银行开立账户的汇款人,办理现金汇款一次性交易金额()以上或外币等值()以上的,除进行联网核查、留存影印件或复印件外,还应按反洗钱规定登记汇款人身份基本信息。
同城交换岗位人员应按有关规定实行轮岗,人员调离在()上办理交接。
托收承付结算每笔金额起点为()元,新华书店系统每笔金额起点为()元
柜员发现跨月的业务差错时,可选择()交易对差错业务进行删除,并视差错类型作相应处理。
下列款项可以办理托收承付结算的是()。
托收凭证上的()()()不得更改,更改的托收凭证,银行不予受理。
托收登记簿按()打印,按会计档案管理要求装订、保管,打印的托收登记簿未销账明细与托收凭证留存联核对一致。
纸质银行承兑汇票的承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到银行承兑汇票的次日起()日内,作成拒绝付款证明,连同纸质银行承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。
纸质商业承兑汇票的付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知日的次日起()日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,付款人开户银行将拒绝付款证明和纸质商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。
电子商业汇票在到期日前及提示付款期内,可发起提示付款交易。提示付款期为自票据到期日起()日内,最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。
办理纸质银行承兑汇票业务,必须坚持()与空白银行承兑汇票分管分用。
“电子商业汇票业务开通申请表”一式两联,加盖()。
电子商业汇票是指()依托农业银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
贸易通操作员在电子商业汇票模块中依次点击“()—新增签约”,依据客户申请资料输入签约客户的信息,核对信息资料无误后点击提交。
大小额支付系统采用“()点接入,()点清算”的模式。
影像交换系统实行()小时不间断运行。
现金支票收款人为个人时,如支票金额在5万元(含)以上时,还需审核收款人身份证件原件,按照联网核查()。
下列票据可以背书转让的是()。
票据和结算凭证的()、()、()不得更改,更改的票据无效。
银行本票提示付款期限自出票日起最长不得超过()个月,持票人超过付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
银行汇票提示付款期限自出票日起最长不得超过()个月,持票人超过付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过()个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。
小额支付普通贷记和定期贷记业务不得超过中国人民银行规定的金额上限,目前为()万元(含)人民币,节假日为()万元(含)人民币。
对于()()(),接收行只能做退汇处理,不得通过查询查复代为更正。
营业机构运营主管(或指定专人)应每()核对网内往来业务清单,发现异常状态往来账,及时处理。
营业机构运营主管(或指定专人)应每()核对待清算支付结算业务资金科目下“待处理款项”账户余额是否与录入未确认的贷记往账总额相符,
对拒绝受理的银行汇票,柜员可填制一式()份拒绝受理通知书。
下列选项不属于支票必须记载事项的是()。
存款人购买支票,应填写“购买凭证委托书”并加盖()。
查询查复业务须经()审批。
办理银行本票业务的营业机构原则上应参加小额支付系统,如有例外,须经( )。
银行本票签发、结清、退款、超期付款和系统内银行本票兑付差错,当日发现的,经运营主管审批后,由原经办柜员选择BOEing()交易。
电子支付密码的使用范围为()。
支付系统差错处理必须坚持()原则。
当往、来张报单内容有误或有疑问需要查询时,柜员填制业务凭证。注明查询内容,经运营主管审批后,选择()发出查询交易。
前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人,依次前后衔接,最后一次背书转让的()是票据的最后持票人。
下列对银行汇票描述不正确的是()
柜员每()依据托收凭证的第二联查询客户资金入账情况。
自动核销的来账业务,()由来账行打印客户入账通知书。
贸易通操作员在电子商业汇票模块中依次点击(),录入票据号码,核对“商业汇票质押处理通知书”记载信息与系统票据信息无误后,点击提交。
申请人缺少解讫通知联要求退款的,出票行应在汇票提示付款期满()后办理。
小额支付普通贷记业务来账状态为“自动核销”时,只需次日打印()。
支付结算办法所称结算方式,不包括()
银行本票()
支票的付款人为支票上记载的()
办理托收承付结算的款项,必须是()以及因此产生的劳务供应的款项
关于支付密码使用,下列说法错误的是()
大额支付系统处理的业务分为()和信息类业务
漫游汇款办理兑付业务时,若兑付人连续()次密码输入错误,当日不得办理兑付。
银行汇票票面上指定的代理付款行办理银行汇票挂失止付和接触挂失止付的,应()
付款行收到全国支票影像交换系统处理的票据影响业务后,通过()我按成票据资金结算的业务。
银行汇票申请人缺啥解讫通知联要求退款的,出票行应在汇票提示付款期满()办理。
电子商业汇票的提示付款期限为自票据到期日起()
承兑抹账应填制(),红字注明票据号码,抹账原因,经运营主管审批后,由原操作员操作。
需作废的银行承兑汇破剪去右下角并加盖()戳记。
贸易通复核交易成功后,系统()记表外账。
承兑行收到委托收款的汇票后,柜员将票据号码、金额、到期日等汇票信息登记()
柜员应()查看专夹保管的银行承兑汇票卡片的到期情况。
票据失票人自挂失日起()内找到丢失票据的,可申请解除挂失。
托收凭证第一联加盖()后交收款人。
电子商业汇票业务开通申请表加盖银行()
在规定期限内不能处理完毕的贷记来账,经()审批后转入“应解汇款及临时存款”科目或做退汇处理。
若客户申请发出票据查询,客户提交票据原件和加盖()的查询申请,经运营主管审批后,柜员选择“41111发出查询”交易。
网内往来往账行对隔日发现的、录入未确认前的差错,即状态为“录入”的差错业务,柜员应选择()进行更正处理。
对于授权起点金额以上的往账须经有权人授权;对于特大金额的往账业务,须总行资金管理部门有权人员进行()。
支票影像业务单笔金额上限为()元。
在“应解汇款及临时存款”科目下设置“漫游汇款结算款项”账户,本账户设置在(),核算全行漫游汇款业务款项。期末余额反映在贷方,表示未兑付的漫游汇款金额。
收付双方使用托收承付结算必须签有()的购销合同。
漫游汇款代理制趋势,代理人须()。
网内往来的基本运行方式不包括()
查询查复应遵循()的原则,做到有根有据、用语文明、言简意赅、不得相互推诿。
网内往来贷记业务的适用范围()。
以下关于大额普通贷记业务的基本规定说法正确的是()。
支票影像交换业务处理遵循的原则是()。
提入行对于支票影像信息的核验采取()环节双人操作基本模式。
银行汇票必须记载的事项是()
联行网内往来发起行发现差错时,隔日账务处理方法正确的是()
支付结算的原则是()
网内往来系统处理以下业务()
网内往来借记业务适用范围包括()
网内往来借记业务适用范围包括()
《支付结算办法》所称支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用()结算方式进行货币给付及其资金清算的行为
第二代支付系统处理的支付业务,其信息从发起行发出经()至接收行为止
柜员选择41610核销贷记来帐(普通借记往帐)交易,进行小额支付系统往来账核销时,根据核销类型不同分别作以下处理()
银行本票签发、兑付、结清、退款、超期付款差错和系统内银行本票兑付差错处理说法正确的是()
银行汇票系统是处理银行汇票的()退款、超期付款、挂失止付和法院止付等业务的应用系统
委托收款结算的基本程序是()
以下属于单位和个人均可使用的结算方式是
签发委托收款凭证必须记载的事项是
签发委托承付凭证必须记载的事项是
以下不属于收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式是
签发支票必须记载的事项是
签发银行本票必须记载的事项是
银行汇票必须记载的事项是()
票据交换主要处理的票据与凭证为()
托收承付结算每笔金额起点为()万元,新华书店 每笔金额起点为()元
托收承付承付贷款分为()和()付款方式
柜员收到申请人提交的结算业务申请书后应审查的内容有()
在签发银行汇票时应注意的事项有()
对现金银行汇票表述正确的是()
不具备银行汇票出票资格的有()
银行承兑汇票上哪些要素不得更改()
正确的票据背书()
票据的出票日期()
以下哪些票据不得背书转让()
票据和结算凭证的()不能更改,更改的结算凭证银行不予受理
签发支票可以使用()填写
转账支票的持票人为个人的在向银行提示付款时需要注明()
电子支付密码的使用范围为
关于票据期限说法正确的是
不能背书转让的银行本票
下列()是规范的票据日期
签发现金银行汇票()
票据的承兑人或付款人拒绝承兑或付款所出具的拒绝证明材料包括()
票据的承兑人或付款人拒绝承兑或付款所出具的“退票理由书”内容包括()
下列说法正确的是()
挂失止付通知书应当记载()
柜员受理现金银行本票收款人委托他人向代理付款行提示付款的,需提交()
单位和个人凭()等付款人债务证明办理款项的结算,均可使用委托收款结算方式。
办理委托收款结算()
办理托收承付结算的范围限于()
关于票据挂失止付,正确的说法是()
柜员受理客户提交要求退款的()审核注明“未用退回”选择交易将款项转入客户账户
委托收款结算在同城、异地都可以办理()
托收凭证的委托()不得更改,更改的托收凭证,银行不予受理。
托收承付是指根据()由()委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式
银行本票()当日发现差错的应做抹帐处理
银行本票()隔日发现的差错,逐级上报及时处理
41120银行本票签发,涉及签发资金来源的方式有()
41220银行本票兑付,资金去向的类型可选择()
根据《支付结算办法》规定下列各项中属于无效票据的有()
根据支票正面是否印有“转账”和“现金”字样,支票分为()
银行承兑汇票丧失后,失票人可采取的补救措施有()
票据背书的种类有以下哪几种()
下列()票据可以背书转让
关于支票叙述正确的有()
票据的出票日期必须使用中文大写书写正确的有
中文大写金额表述正确的是
以下关于票据签章表述正确的是
对()的差错不得通过查询查复更正
关于支票业务,下列说法正确的是
关于支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章,说法错误的是
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式,单位和个人的各种款项的结算均可使用汇兑结算方式,根据收款人开户行为本行、他行以及汇款金额分别选择()进行汇划
汇兑来账业务,经审核来账信息有误或非本网点业务,需进行()处理
汇兑来账业务,经审核符合入账条件的,可直接进行()或()处理。
出票人签发(),银行应予以退票,并按规定填制报告书上报人民银行按票面金额处以5%,但不低于1000元的罚款。
汇兑业务中汇出汇款业务审核包括()
纸质商业汇票的付款期限自出票日开始计算最长为()提示付款期限、自汇票到期日起()
商业汇票在提示付款期限内()
申请人对汇出银行尚未汇出的款项申请撤销时,需客户提供的资料是()
以下中文大写金额正确的是
下列说法正确的是()
商业承兑汇票可以由()
关于银行汇票的未用退回,下列说法正确的是()
《支付结算办法》支付结算方式是指()
下列()银行汇票不得受理
关于漫游汇款业务的基本规定说法正确的是()
签发商业汇票必须记载下列事项,表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样,无条件支付的委托()
出票人申请签发电子银行承兑汇票,可通过()办理
我行电子商业汇票业务支持()渠道
网内往来是指农业银行系统内各营业机构之间,由于办理支付结算、资金划拨等业务,相互代收、代付而发生的资金和账务往来。
接收行是指接受来账业务的营业机构,也称往账行。
网内往来机构在工作时间内应及时处理往来账业务。往账业务应在受理当日至迟不超过下一个工作日处理完毕;需人工核销的贷记来账应在收到来账当日至迟不超过三天核销完毕;借记来账业务应在收到来账当日至迟不超过五天核销完毕
网内往来业务遵循“谁发出、谁负责”的原则。
贷记业务是指发起行向接收行主动发起的付款业务,也称贷报业务。只包括单位之间的各项资金汇划和上下级行之间的内部资金划拨。
借记业务使用机构如确需超过适用范围使用借报扣划款项,须经同级业务运营主管机构审核同意,报经分管行长审批后方可扣划。
在“网内应收结算款项”科目下设置“业务应收款”账户,核算接收行收到借记业务后,应向收款人收取的款项。期末余额反映在借方,表示未核销的网内借记来账金额。
往账业务采用“录入、确认”双人操作模式,录入、确认必须依据审核无误的原始凭证处理,确保业务信息真实、准确。
自动核销的来账业务,当日由来账行打印客户入账通知书。
接收行发起退汇业务或发起行收到被退汇业务,须经运营主管审批。
查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。
对于币种、金额、业务种类差错,接收行可以做退汇处理,也可通过查询查复代为更正。
“往账业务清单”、“来账业务清单”和“来账自动入账业务清单”,纳入运营档案管理系统,营业机构按需打印。
大、小额支付系统处理的支付业务,其信息从发起行发起,经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行,至接收行为止,采用“一点接入,一点清算”的模式。
大、小额支付系统运行工作日及运行时间由中国农业银行根据管理需要调整。
退汇模式可选择键值退汇和全量退汇。
同一笔来账报单,通过“全量退汇”只能发起一次退汇交易,再次退汇录入提交,系统提示一笔来账只能退一次。
柜员可选择“41521查询待处理业务汇总信息”交易,查询本行是否收到未处理的即时转账来账业务。
对需退汇的普通贷记业务来账和借记业务回执,经运营主管审批后,可选择一种方式进行退汇处理。
定期业务包括定期贷记业务和定期借记业务。
定期业务明细数据录入分手工录入和自动导入两种方式。
实时代收业务是指集中代收付中心根据付款企业或个人委托,从付款人账户支付指定金额和业务类型的款项给多个收款人的业务。
差错处理必须坚持“更改有据”的原则。
柜员发现往账业务报单状态为“发送失败”、“人行拒绝”或“人行已撤销”时,应经运营主管审批后,立即做取消处理,然后根据拒绝原因做重新发送或退回客户账处理。
通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息处理和支票业务回执处理两个阶段。
提出行是指根据付款人委托,通过影像交换系统向出票人开户行提示付款的营业机构。
支票影像交换业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、银行不垫款”的原则。
影像交换系统实行7*12小时不间断运行。系统的运行时间根据中国人民银行的公告要求调整。
对审核通过的支票,提出行采取“扫描、录入、复核”三环节双人操作基本模式发送支票影像信息。扫描支票影像和录入支票清算信息不可由同一柜员完成。
提出行应在受理支票的当日至迟下一个工作日上午10:00通过影像交换系统发送支票影像信息。提出行应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。
查复行应在收到查询当日至迟下一个自然日上午10:00前发出查复书。
提入支票时在核验阶段发现的差错,应做退票处理。发送付款回执后发现的差错,由提入行负责,需要提出行协助处理时,提出行可以不予配合。
通过电子化方式输出及保留清单、报表的,可不必打印及保留纸质清单、报表。
营业机构均应受理客户申请的漫游汇款汇出、兑付业务,不得推诿、拒绝。
漫游汇款业务发现差错柜员应及时处理,最迟不超过次日上午;柜员本人无法处理的,可由其他有权柜员处理。
漫游汇款业务应严格遵循“谁经办、谁负责”的原则,确保业务信息的真实、准确。
漫游汇款汇出业务只能本人办理,不允许代理。
对未在农业银行开立账户的汇款人,办理现金汇款一次性交易金额1万元(含)以上或外币等值5000美元(含)以上的,除进行联网核查、留存影印件或复印件外,还应按反洗钱规定登记汇款人身份基本信息。
办理兑付业务时若兑付人连续三次密码输入错误,当日不得办理兑付。客户忘记密码,不得办理兑付,但可由汇款人办理退汇。
柜员只能受理原汇款人本人的申请办理漫游汇款退汇业务。
支付结算的原则是恪守信用,履约付款;谁的钱进谁的账,由谁支配;银行不垫款。
单位、个人和银行办理支付结算,必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
票据和结算凭证上的签章,为签名、盖章或者签名加盖章。
票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载,二者必须一致,二者不一致的票据无效;二者不一致的结算凭证,银行不予受理。
存款人使用电子支付密码后,在签发票据和规定的结算凭证时,可以只有支付密码无签章。
阿位伯数字中间连续几个“0”时,中文大写金额中间可以只写一个“零”字。如¥6,007.14,应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。
票据可以背书转让,但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。
票据背书附有条件的,所附条件具有票据上的效力。
票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的,可以背书转让。由背书人承担票据责任。
汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
汇款人和收款人均为个人,需在汇入银行支取现金的,应在汇兑凭证的“汇款金额”大写栏,先填写汇款金额,后填写“现金”字样。
汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据,不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。
汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款,应即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。
出票人签发转账支票后提示付款人向收款人付款的或背书人背书转让转账支票后提示付款人向被背书人付款的,应填写进账,需要在在支票背面背书人签章栏签章。
支票的必须记载事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
“票据挂失止付通知书”要填写票据丧失的时间、地点和原因;票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、收款人名称、付款人名称;挂失止付人的名称、营业场所或住所及联系方法;失票人是否签章。
支票可以背书转让,但用于支取现金的支票不得背书转让。出票人在支票正面记载“不得转让”字样的,支票不得转让,背书转让的银行不予受理。
BoEing系统支持现金并笔支取交易
银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
办理银行本票业务的营业机构原则上应参加大额支付系统。如有例外,须经一级分行批准。
申请人或收款人为单位的,可以申请签发现金银行本票。
银行本票凭证和银行本票专用章必须分管分用。
对未在农业银行开立账户的个人客户,以现金方式申请出票金额5万元(含)以上的,按反洗钱规定登记客户身份基本信息。
失票人主动申请解挂,是指失票人挂失银行本票后,又找到该本票,持银行本票到出票行(签发行)申请解除挂失。
签发转账银行汇票不得填写代理付款行,签发现金银行汇票的必须指定代理付款行。
银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月。持票人超过付款期限提示付款的,代理付款行不予受理。
银行汇票见票即付,兑付操作仅限在全国银行系统内。
银行汇票兑付,若有多余款项系统自动通兑到出票行。
汇票经办行经办员每周根据银行汇票已兑付清单,抽取、核对汇票卡片;检查银行汇票多余款账户,如有余额及时处理。
商业汇票按承兑人的不同分为纸质商业汇票和电子商业汇票。
纸质商业汇票的付款期限自出票日起,最长不得超过6个月;电子商业汇票付款期限自出票日起,最长不得超过1年。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。
纸质商业承兑汇票的付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知日的次日起2日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,付款人开户银行将拒绝付款证明和纸质商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。
商业汇票丢失后,人民法院已发出止付通知的,非经发出止付通知的人民法院许可,承兑行不得擅自解付。
商业汇票失票人自挂失日起10日内找到丢失票据的,可申请解除挂失。
贸易通复核操作员发现纸质商业汇票系统输入的信息与原始凭证、文档资料记录不一致的作删除处理。
委托收款在同城、异地都可以使用,没有金额起点和最高限额;收款人应向银行提交托收凭证和有关的债务证明。
托收登记簿按旬打印,按会计档案管理要求装订、保管,打印的托收登记簿未销账明细与托收凭证留存联核对一致。
托收承付结算每笔金额起点为1万元,新华书店系统每笔金额起点为1千元。
采用验货付款的,收款人必须在托书凭证上加盖明显的“验货付款”字样戳记。托收凭证未注明验货付款,经付款人提出合同证明是验货付款的,银行可按验货付款处理。
收款人对同一付款人发货托收累计3次收不回货款的,收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收;付款人累计3次提出无理拒付的,付款人开户银行应暂停其向外办理托收。
对超过凭证传递正常期尚未划回的托收款项,又未收到逾期付款、部分付款、拒绝付款等项通知书,不必主动办理查询。
票据交换业务处理范围主要包括提出借贷方票据、提入借贷方票据。
同城交换岗位人员应按有关规定实行轮岗,人员调离在“柜面业务交接登记簿”上办理交接。
提出借方票据收款业务,遵循“他行票据,收妥进账,银行不垫款”原则;提出贷方票据,遵循“转账业务,先借后贷”原则;严禁直接将提出贷方票据款项转入提出借方票据对应的收款账户。
同城票据交换应换人核对,确保账务处理的真实性、正确性
填写票据和结算凭证时不得使用繁体字。
票据按日计算期间的,从开始的当天算起。
支票的金额、收款人名称,可以由出票人授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。
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